Thu nhập thấp nên mua loại bảo hiểm nhân thọ nào?

Bảo hiểm nhân thọ là gì?

Theo khoản 13 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, bảo hiểm nhân thọ là sản phẩm của các công ty bảo hiểm nhằm bảo vệ con người trước những rủi ro về sức khỏe, thân thể và tính mạng. 

Khoản 16 Điều 4 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022 quy định, hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa người mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Theo đó, bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm và bên bán bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người hưởng thụ hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng.

Sau khi kết thúc hợp đồng, nếu đối tượng bảo hiểm không gặp bất kỳ rủi ro nào, người thụ hưởng sẽ nhận một phần hoặc toàn bộ số tiền bảo hiểm tùy theo quy định trong hợp đồng.

Phân loại theo phạm vi bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ gồm các loại hình phổ biến sau: bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm nhân thọ sinh kỳ, bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp, bảo hiểm trả tiền định kỳ. 

Phân loại theo mục đích, bảo hiểm nhân thọ bao gồm: bảo hiểm bảo vệ, bảo hiểm tích lũy, bảo hiểm đầu tư, bảo hiểm giáo dục và bảo hiểm hưu trí.

Thu nhập thấp nên mua loại bảo hiểm nhân thọ nào?

Theo các chuyên gia tài chính, người dân nên chi 1 - 3% thu nhập để tham gia bảo hiểm nhân thọ thuần túy hoặc 7 - 12% tổng thu nhập để tham gia bảo hiểm nhân thọ có tích lũy. 

Với mức thu nhập khoảng 20 triệu đồng/tháng lại có con thì số tiền dư khá ít. Khi đó, khách hàng có thể chọn mua bảo hiểm tích lũy với mệnh giá thấp hơn, mức phí đóng thấp hơn. Mức chi mua bảo hiểm phù hợp nhất là khoảng 12 - 15 triệu đồng/năm. Với hình thức này, khách hàng vừa bảo vệ được rủi ro, vừa có thể tích lũy cho tương lai.

Ngoài ra, người thu nhập thấp có thể mua bảo hiểm thuần túy bảo vệ, chi khoảng 4 - 6 triệu đồng/năm. Số tiền dư ra 10 - 15 triệu đồng/năm có thể gửi ngân hàng để tích lũy cho tương lai. Lãi suất ngân hàng sẽ cao hơn tỷ suất lợi nhuận của sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp và có thể thấp hơn sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư. Tuy nhiên, gửi ngân hàng linh hoạt hơn bảo hiểm tích lũy. Bởi, bảo hiểm nhân thọ cần thời gian để tích lũy giá trị nên không thể linh hoạt bằng gửi ngân hàng.