Việc sử dụng bản chính CMND/CCCD giúp đảm bảo rằng người mở tài khoản chính là người sở hữu CMND/CCCD đó, tránh trường hợp giả mạo. Quy định này cũng nhằm mục đích ngăn chặn các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền.
Các loại giấy tờ bắt buộc khi mở tài khoản ngân hàng
Đối với cá nhân:
- Căn cước công dân (CCCD): Đây là loại giấy tờ ưu tiên và được sử dụng phổ biến nhất.
- Chứng minh nhân dân (CMND): Nếu chưa đổi sang CCCD, khách hàng vẫn có thể sử dụng CMND. Tuy nhiên, điều này phụ thuộc vào yêu cầu của từng ngân hàng.
- Hộ chiếu: Giấy tờ này cũng được chấp nhận để mở sổ tiết kiệm.
Điều quan trọng là những giấy tờ mang theo phải còn hiệu lực.
Ảnh minh họa.
Đối với doanh nghiệp
Thông tư số 23/2014/TT-NHNN ngày 19/8/2014 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước hướng dẫn việc mở và sử dụng tài khoản thanh toán tại tổ chức cung ứng dịch vụ thanh toán (đã được sửa đổi, bổ sung) quy định:
Đối với tài khoản thanh toán của tổ chức, ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được quy định và hướng dẫn khách hàng các loại giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản thanh toán nhưng phải bao gồm tối thiểu các giấy tờ sau (Khoản 2 Điều 12):
- Giấy đề nghị mở tài khoản thanh toán lập theo mẫu của ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài nơi mở tài khoản và phù hợp với quy định tại Khoản 2 Điều 13 Thông tư này;
- Các giấy tờ chứng minh việc tổ chức mở tài khoản thanh toán được thành lập và hoạt động hợp pháp: Quyết định thành lập, giấy phép hoạt động, giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc các giấy tờ khác theo quy định của pháp luật;
- Các giấy tờ chứng minh tư cách đại diện của người đại diện hợp pháp kèm giấy tờ tùy thân của những người đó;
- Quyết định bổ nhiệm kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán hoặc hợp đồng thuê dịch vụ kế toán của tổ chức mở tài khoản thanh toán (nếu có) kèm giấy tờ tùy thân của kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán.
Về thông tin nhận biết khách hàng, đối tượng báo cáo phải thu thập các thông tin nhận biết khách hàng, bao gồm:
Đối với khách hàng tổ chức: tên giao dịch đầy đủ và viết tắt; địa chỉ trụ sở chính; số giấy phép thành lập, mã số doanh nghiệp hoặc mã số thuế; số điện thoại liên lạc; số fax, trang thông tin điện tử (nếu có); lĩnh vực hoạt động, kinh doanh; thông tin về người thành lập, người đại diện theo pháp luật, Giám đốc hoặc Tổng Giám đốc, Kế toán trưởng hoặc người phụ trách kế toán (nếu có) của tổ chức bao gồm các thông tin tương ứng quy định tại Điểm a, b, c, d hoặc đ Khoản này và các thông tin tại điểm này đối với trường hợp người thành lập là tổ chức.
Căn cứ các quy định trên, tổ chức khi mở tài khoản thanh toán tại ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài cần cung cấp các thông tin xác minh nhận biết khách hàng theo quy định tại Luật Phòng, chống rửa tiền và các giấy tờ trong hồ sơ mở tài khoản theo quy định tại Khoản 2 Điều 12 Thông tư 23/2014/TT-NHNN.
Bình luận