Điểm tín dụng là gì?

Điểm tín dụng là một con số đại diện cho khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của một cá nhân hoặc tổ chức. Điểm tín dụng được các tổ chức tài chính như ngân hàng và công ty thẻ tín dụng, sử dụng để đánh giá mức độ rủi ro khi cấp tín dụng hoặc cho vay cho cá nhân hoặc tổ chức đó.

Theo Công ty Chứng khoán Asean, điểm tín dụng là một con số có 3 chữ số, thường từ 150 đến 750. Nó thể hiện mức độ rủi ro tín dụng hoặc khả năng thanh toán hóa đơn. Các tổ chức tài chính sẽ coi nó là một yếu tố quyết định có chấp thuận cho bạn mở tài khoản tín dụng mới hoặc cho vay hay không. Điểm tín dụng của bạn cũng có thể ảnh hưởng đến lãi suất và các điều khoản khác đối với bất kỳ khoản vay hoặc tài khoản tín dụng nào khác mà bạn đủ điều kiện.

Về các thang điểm số tín dụng, công ty này cũng cho biết:

Từ 150 – 321: Rủi ro rất cao, khách hàng không đủ điều kiện vay vốn.

Từ 322 – 430: Rủi ro cao, khách hàng không đủ khả năng trả nợ

Từ 431 – 569: Rủi ro trung bình, khách hàng đủ điều kiện vay nhưng xem xét duyệt lãi suất cao.

Từ 570 – 679: Rủi ro thấp, khách hàng có khả năng trả nợ đúng hạn, đủ điều kiện vay, được xét duyệt lãi suất thấp.

Từ 680 – 750: Đủ điều kiện vay, điểm rất tốt có khả năng trả nợ đúng hạn, lãi suất thấp và được phê duyệt hạn mức vay cao.

Điểm tín dụng được tính như thế nào?

Điểm tín dụng thường được tính toán dựa trên một số yếu tố chính, bao gồm:

Lịch sử thanh toán: Bao gồm việc thanh toán hóa đơn đúng hạn hoặc có trễ hạn.

Số nợ hiện tại: Tổng số tiền mà bạn đang nợ so với hạn mức tín dụng của bạn.

Lịch sử tín dụng: Thời gian mà bạn đã sử dụng tín dụng.

Loại tín dụng đã sử dụng: Bao gồm các loại tài khoản tín dụng khác nhau mà bạn có.

Số lần yêu cầu tín dụng mới: Số lần mà bạn đã yêu cầu mở tài khoản tín dụng mới.

Mỗi yếu tố này đều ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn ở mức độ khác nhau. Điểm tín dụng cao thường cho thấy bạn có khả năng tài chính tốt và ít rủi ro khi được cấp tín dụng, trong khi điểm tín dụng thấp có thể khiến việc được phê duyệt cho các khoản vay trở nên khó khăn hơn.

Cách cải thiện điểm tín dụng

Khi thông tin được cập nhật trong báo cáo tín dụng của người đi vay, điểm tín dụng của họ sẽ thay đổi và có thể tăng hoặc giảm dựa trên thông tin mới. Dưới đây là một số cách bạn có thể cải thiện điểm tín dụng:

Trả hóa đơn đúng hạn: Khi sử dụng thẻ tín dụng, điều quan trọng nhất là nhớ ngày trả nợ hàng tháng. Bởi vì nếu không, bạn sẽ phải trả một khoản lãi trên số tiền chưa trả. Hơn thế nữa, nếu chưa trả khoản tối thiểu, bạn phải gánh chịu thêm một khoản phí trả chậm.

Không vay đến mức tối đa của hạn mức tín dụng: Khi mở thẻ tín dụng, bạn sẽ được cấp 1 hạn mức sử dụng 30 triệu hoặc 50 triệu đồng. Một trong những yếu tố để tính điểm tín dụng là mức độ sắp đến hạn mức sử dụng tối đa. Do vậy một số chuyên gia tài chính khuyên rằng mọi người chỉ nên sử dụng khoảng 70% hạn mức để không ảnh hưởng đến con số này. Đồng thời, đây là mức chi tiêu khá an toàn để không rơi vào hoàn cảnh không đủ tiền trả nợ tín dụng.

Không nộp đơn xin mở tài khoản tín dụng quá nhiều: Khi không có tiền để trả nợ tiêu dùng hay trả nợ thẻ tín dụng, nhiều người có một mẹo đó là mở thêm một số thẻ tín dụng mới. Như vậy, họ có thể sử dụng nguồn tiền được cấp tại thẻ tín dụng mới để trả nợ cho thẻ cũ. Đây là một cách “chống chế” trong trường hợp không đủ tiền để trả nợ.  

Tuy nhiên, việc này có thể gây ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn khi mở tài khoản tín dụng quá nhiều trong thời gian ngắn.