Đáo hạn thẻ tín dụng là gì?

Thẻ tín dụng là loại thẻ cho phép người dùng ứng tiền sử dụng rồi trả tiền sau. Khi tới ngày thanh toán dư nợ thẻ tín dụng mà không đủ khả năng chi trả, khách có thể sử dụng dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng để vay tiền các công ty dịch vụ trả nợ ngân hàng.

Đơn vị cung cấp dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng sẽ nạp một số tiền vào tài khoản để thanh toán dư nợ cho thẻ tín dụng của quý khách.

Khi người dùng được ngân hàng cấp lại hạn mức tín dụng, công ty dịch vụ sẽ quẹt thẻ qua máy POS để lấy lại nợ và phí đáo hạn. Khi đó, dư nợ của thẻ sẽ được tính vào kỳ sao kê tiếp theo.

Quy trình đáo hạn thẻ tín dụng

Đáo hạn thẻ tín dụng là dịch vụ có quy trình không quá phức tạp:

- Trước tiên, đơn vị cung cấp dịch vụ sẽ nạp tiền vào tài khoản của chủ thẻ tín dụng.

- Kế đến, ngân hàng tính toán, cắt nợ vào tạo hạn mức sử dụng tháng mới cho khách hàng sử dụng. Lưu ý, giao dịch của ngân hàng không liên quan đến dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng.

- Sau khi ngân hàng đã cấp hạn mức cho tháng mới, dịch vụ sẽ tiến thành thu nợ và phí dịch vụ bằng cách cho khách hàng quẹt máy POS.

- Giao dịch hoàn tất sẽ được hiển thị dưới dạng giao dịch mua sắm như hoạt động mua sắm bình thường trong bản sao kê mà không hề diễn ra hoạt động mua sắm.

Việc thanh toán khoản nợ thông qua hình thức quẹt thẻ máy POS thay vì giao dịch tại ATM nhằm giảm chi phí giao dịch.

Hơn nữa, việc thanh toán khoản nợ qua máy POS cũng không làm khách hàng bị tính lãi tín dụng trong vòng 45 ngày thời hạn thanh toán khoản vay của thẻ tín dụng.

Những rủi ro tiềm ẩn 

Dịch vụ đáo hạn thẻ tín dụng mang đến nhiều lợi ích nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro cho khách hàng như:

- Lộ thông tin cá nhân: Một số đơn vị yêu cầu khách hàng gửi thông tin liên quan đến thẻ tín dụng như mã bảo mật CVV/CVC, số thẻ, ảnh CMND/CCCD, mã OTP gửi đến số điện thoại...Thậm chí, có đơn vị còn giữ thẻ tín dụng của khách hàng cho đến khi họ đã quẹt thẻ thanh toán khoản vay.

Do đó, khách hàng rất dễ bị lộ thông tin cho các bên cho vay nặng lãi hoặc dùng CMND/CCCD vào mục đích xấu.

- Bị ngân hàng khóa thẻ: Về bản chất, đáo hạn thẻ tín dụng là hình thức gia hạn tín dụng "chui", qua mặt ngân hàng để gia hạn khoản nợ sang kỳ sau. Nếu lạm dụng dịch vụ này nhiều lần và liên tục sẽ không tránh khỏi nghi ngờ từ ngân hàng.

Các ngân hàng có thể đánh dấu giao dịch khả nghi và khóa thẻ tạm thời để tăng cường theo dõi đối với tài khoản thẻ của chủ sở hữu. Điều này có thể ảnh hưởng xấu đến mức độ uy tín của quý khách đối với ngân hàng.