(VTC News) - "Nằm lòng" được những lưu ý dưới đây sẽ giúp bạn tránh được một số điều bất trắc có thể xảy ra khi đầu tư toàn bộ hoặc một phần gia sản để mua nhà.
1. Không biết số điểm tín dụng của mình (gọi tắt là FICO)
Nếu bạn đang có ý tưởng để mua một căn nhà, bạn phải tìm hiểu chính xác về điểm số FICO của bạn. Nếu bạn thấy nó ít hơn so với tưởng tượng của mình,hãy tiến hành thực hiện một chiến dịch có hệ thống để làm tăng nó. Có rất nhiều người đi vay đã bỏ qua bước này và sau đó đã rất ngạc nhiên khi nhận được giấy báo giá lãi suất.
Khi bạn đã nghiên cứu kỹ nguồn gốc tín dụng của mình và sửa đúng lại mọi lỗi sai, bước tiếp theo của bạn là cần thanh toán món nợ bằng tiền mặt một cách cân bằng với không quá 30% ưu đãi. Điều đó sẽ giúp nâng cao đáng kể số điểm của bạn. Điều này rất quan trọng bởi lẽ, khi số điểm của bạn càng thấp thì số giá tiền bạn vay sẽ càng cao.
Đối với một người đi mua thì với một chiếc thẻ tín dụng có số điểm từ 650 đến 700, chi phí sẽ lên đến 1,5% so với số tiền thế chấp ban đầu. Và nếu số tiền thế chấp là 200 nghìn đô, với cách này, nó sẽ tăng thêm 3 nghìn đô.
"Các công ty cho vay có khả năng sẽ dừng lại ngay lập tức nếu điểm tín dụng của người nộp đơn bất ngờ giảm xuống dưới mức yêu cầu tối thiểu so với tỷ lệ yêu cầu cho vay"
Nhiều ngôi nhà trên thị trường bất động sản hiện nay là tài sản bị thu hồi - nhà bị tịch thu và được bán trong thời gian ngắn hạn- vì vậy "chỉ có một cách duy nhất để bảo đảm cho bạn là luôn phải kiểm tra kĩ càng những ngôi nhà mà mình có ý định mua" - theo David Tamny, chủ tịch của Hiệp hội Thanh tra Mỹ cho biết.
"Chủ sở hữu thường không có đủ tiền để giữ lại những ngôi nhà này," ông nói, "vì thế họ phải trì hoãn việc bảo quản những ngôi nhà này".
Việc thất bại trong khi xin các tài trợ tài chính trong thời gian gần đây là khá phổ biến vì những người cho vay giờ đây rất cầu kỳ; họ bảo lãnh phát hành rất nghiêm ngặt. Ngay cả khi công ty thế chấp của bạn vẫn sẵn sàng cung cấp tài chính cho bạn thì giá trị của chính ngôi nhà cũng có thể ít hơn so với cái giá mà bạn đã ký hợp đồng trả tiền cho nó.
Với sự phát triển vẫn còn chậm của thị trường bất động sản, người bán thường chấp nhận các khoản dự phòng, nhưng nếu họ từ chối, tốt hơn là bạn hãy xem xét lại thỏa thuận. Mất một khoản tiền đặt cọc từ 2 nghìn đô đến 6 nghìn đô vào một căn nhà có giá 200 nghìn đô sẽ là một tổn thất lớn.
6. Không có ngân sách bảo hiểm
Đừng đánh giá thấp chi phí bảo hiểm và việc chuẩn bị ngân sách cho khoản này.
Rất nhiều người mua nhà không hiểu cái gì cần và cái gì không cần có bảo hiểm. Theo tiêu chuẩn là nếu có bảo hiểm, họ sẽ được trả tiền cho các vấn đề liên quan đến trộm cắp, gió bão, lửa, sấm sét, mưa đá và thiệt hại do nổ. Tuy nhiên, theo Jeanne Salvatore, phát ngôn viên của Viện thông tin Bảo hiểm cho biết, bạn sẽ không được bảo hiểm trong trường hợp lũ lụt, thiệt hại động đất hoặc các vấn đề liên quan gây ra cho ngôi nhà nếu việc bảo trì thường xuyên đã bị bạn bỏ bê.
"Điều quan trọng nhất trước khi bạn mua một ngôi nhà là hãy tìm hiểu ngôi nhà sẽ được chi phí những gì để bạn được đảm bảo", phát ngôn viên Salvatore cho biết, "Bảo hiểm cần phải được tính vào chi phí của việc sở hữu một ngôi nhà. Không giống như việc thế chấp là bạn có thể trả hết, mà trong trường hợp này bạn sẽ phải chịu trách nhiệm cho các chi phí bảo hiểm mãi mãi."
Bình luận